Winstdeling
Wat is winst?
Veel manieren van winstdeling zijn ontstaan in de jaren '70 van de vorige eeuw. Verzekeringsmaatschappijen wilden klanten laten delen in de rente die ze kregen op hun beleggingen.
Bij het afsluiten van je verzekering is de premie berekend met een bepaalde rente, bijvoorbeeld 3 of 4%. Als wij de premie of koopsom met een lagere rente hadden berekend, dan was de premie of koopsom hoger geweest. Met de lagere premie heb je al rente ontvangen. Deze rente is gegarandeerd. Je hebt hier altijd recht op, ook als wij geen winst maken. Als in een jaar de renteopbrengst nog hoger is, dan kun je meedelen in de winst.
Historie
Het is mogelijk dat je je verzekering bij een andere verzekeringsmaatschappij dan Reaal hebt afgesloten. Wij zijn een verzekeringsmaatschappij die is ontstaan uit fusies met andere verzekeraars. Bij het bepalen van de hoogte van eventuele winst, hebben we dan ook te maken met veel verschillende afspraken en voorwaarden uit het verleden.
Hoogte winst op dit moment
Winst ontstaat als de renteopbrengst die de verzekeringsmaatschappij ontvangt, hoger is dan de rente die de verzekeringsmaatschappij nodig heeft, omdat deze al in de premie of koopsom is verwerkt. In de periode dat veel winstdelende verzekeringen werden gesloten was de renteopbrengst veel hoger dan de renteopbrengst nu is. De verwachting was destijds dat de renteopbrengst in de toekomst ook hoog zou zijn. Op dit moment is de renteopbrengst echter heel laag. Lager zelfs dan de benodigde rente van 3 of 4%. De meeste verzekeringen krijgen er op dit moment dan ook geen winst meer bij.
Voorbeeldberekeningen worden niet gehaald
Bij het afsluiten van een verzekering zijn vaak voorbeeldberekeningen gemaakt van het verzekerde bedrag verhoogd met winstbedragen op de einddatum. Is dit voor jouw verzekering ook gebeurd? Mogelijk worden deze voorbeeldberekeningen niet gehaald. Kun je daardoor op de einddatum niet je volledige hypotheek aflossen of dreigt er een tekort aan financiële middelen voor je oude dag? Vraag aan je financieel adviseur om advies.
Winstdeling door rendement van een beleggingsfonds of beleggingpool
Een manier die bedacht is om winst te verdelen is op basis van het rendement van een beleggingsfonds of beleggingspool. Bij deze vorm van winstdeling wordt voor het bepalen van de renteopbrengst die Reaal maakt gekeken naar het rendement van een beleggingsfonds of beleggingspool. In je voorwaarden lees je welk beleggingsfonds of welke beleggingspool hiervoor wordt gebruikt. Ook staat in je voorwaarden wat we precies met het rendement doen om de winstdeling voor je verzekering te berekenen. Bestaat het beleggingsfonds of de beleggingspool niet meer? Dan gebruiken we het rendement van een beleggingsfonds of beleggingspool dat het best te vergelijken is met het beleggingsfonds of de beleggingspool uit je voorwaarden. Wij kijken dan b.v. naar waar het beleggingsfonds of de beleggingspool in belegde.
Hoe berekenen we het winstbedrag?
Met de spaarpremie die je betaalt of betaald hebt, bouw je een waarde op in je verzekering. Nadat is vastgesteld welk percentage aan winst is gemaakt, wordt dit percentage met deze waarde vermenigvuldigd . Dit doen we elk jaar. Met dit bedrag berekenen wij je winst.
Winst als premie voor uitkering bij overlijden
Keert je verzekering uit als de verzekerde overlijdt? Dan kan het zijn dat voor een deel van deze uitkering de premie die daarvoor nodig is niet d.m.v. de normale premie betaald wordt. De premie voor dit stukje verzekering wordt betaald uit de winst van de rest van je verzekering. De premie voor de uitkering bij overlijden wordt vermeld in je winstbrief. Of deze situatie op jouw verzekering van toepassing is zie je ook terug op je polis of in de voorwaarden.
Wat doen wij met je winst?
Met de winst wordt het bedrag op je winstspaarrekening verhoogd. Wij keren de winst niet apart uit. Je winstspaarrekening gedraagt zich net zo als een spaarrekening. De winst wordt er als bedrag opgezet en na een jaar wordt dit bedrag verhoogd met rente. In een volgend jaar kan er telkens een bedrag aan winst worden toegevoegd. Ieder jaar wordt over het totale bedrag op de winstspaarrekening rente vergoed. Het bedrag op de winstspaarrekening wordt op de einddatum van de verzekering uitgekeerd. Als je zelf de verzekering stopt (afkoopt) wordt 90% van het bedrag dat dan op de winstspaarrekening staat uitgekeerd.